Apporter plus de fonds propres lors de l’achat d’un bien immobilier est-il toujours avantageux ? Cette question se pose dans le contexte actuel de hausse des taux hypothécaires. Alors que cela peut sembler être une solution pour obtenir un meilleur taux d’intérêt, les experts avertissent que les conditions ne sont pas toujours plus avantageuses au-delà d’un certain seuil.
La quotité, qui représente le montant emprunté par rapport au prix d’achat total du bien immobilier, est l’un des facteurs déterminants du taux qui vous sera accordé. En général, la quotité empruntée, plus votre taux d’intérêt sera élevé, et inversement. Selon les chiffres dévoilés par le bureau de conseil en immobilier Immotheker Finothekere, le taux moyen d’un crédit hypothécaire pour un montant de 300 000 euros sur une durée de 25 ans est actuellement de 3,48%. Cela représente une augmentation significative par rapport à 2022, où le taux moyen était de 1,88% en avril dernier pour une quotité entre 81 et 100%. Cette hausse des taux rend nécessaire une réflexion plus approfondie sur la stratégie d’emprunt immobilier.
Avant la hausse des taux, emprunter au maximum était souvent considéré comme une bonne option pour obtenir un meilleur taux d’intérêt. Cependant, dans le contexte actuel, les experts recommandent d’adopter une approche plus prudente. Quentin Vandenhaute, associé chez Maxel, prestataire de services dans les métiers de l’assurance et de la finance, explique que le coût de l’endettement ayant augmenté, emprunter au maximum n’est plus forcément aussi intéressant.
Il convient de prendre en compte plusieurs facteurs influençant le taux d’intérêt d’un crédit hypothécaire. En plus de la quotité, d’autres éléments tels que l’achat de produits annexes tels que l’assurance-incendie et l’assurance solde restant dû, la stabilité financière (revenus, capacité d’emprunt), l’historique familial au sein de la banque, la durée du crédit, le mode de remboursement, la relation client, l’utilisation du bien (résidence principale ou location), les garanties, l’historique de crédit et le tampon financier peuvent également jouer un rôle dans la détermination du taux d’intérêt. Il est donc essentiel de bien analyser ces différents éléments avant de décider du montant à emprunter.
Les experts recommandent également de faire jouer la concurrence entre les banques pour obtenir les meilleures conditions possibles. Il peut être judicieux de consulter plusieurs établissements bancaires et de comparer les offres pour trouver la meilleure solution en fonction de sa situation financière et de son projet immobilier.
Enfin, il est important de noter que les conditions d’emprunt peuvent varier en fonction du marché immobilier et de la conjoncture économique. Il est donc recommandé de se tenir informé des évolutions du marché et de consulter régulièrement des experts en immobilier et en financement pour prendre des décisions éclairées.
Avec une approche réfléchie et une analyse approfondie, apporter plus de fonds propres peut être une décision avantageuse pour un achat immobilier, même dans un contexte de hausse des taux hypothécaires…
